眾所周知，保險業是強監管行業之一，在監管部門全面防范金融風險的大環境下，合規經營應當引起保險中介機構的足夠重視，否則付出的代價將是巨大的。
下面將保險中介機構在經營過程中容易出現的或者容易忽視的內容簡單介紹如下：
一、保險中介機構法人治理方面
監管部門明確規定：保險專業中介機構不得直接或者通過子公司向董事、監事和高級管理人員提供借款。
若保險專業中介機構的公司章程中載明了向未擔任董事、監事和高級管理人員的股東及員工提供借款的事項，應當包括借款限額、借款用途、還款期限、股東（大）會決策流程等具體要求。
公司章程未對上述人員借款事項作出規定的，或借款事項不符合公司章程要求的，機構不得提供借款。
根據前述規定，若公司擬對未擔任公司董事、監事和高管人員的股東提供借款，就應當在公司章程詳細擬定可以借款、借款額度、期限、用途等。
二、組織管理方面
保險專業中介機構應當根據自身條件和經營需要設立內設部門或崗位。
（一）全國性保險專業中介機構原則上應至少設立以下部門：
1、合規部門（風控部門）；
2、財務部門；/3、業務管理部門。
（二）區域性保險專業中介機構原則上應至少設立以下崗位：
1、合規崗；
2、賬務崗；
3、業務管理崗。
（三）經營互聯網保險業務的保險專業中介機構，還應設立信息技術部門；只通過第三方網絡平臺開展互聯網保險業務的，可只設立信息技術崗。
以上部門和崗位要分工合理、職責明確，并制訂出組織架構管理制度。會計崗與出納崗等不相容崗位相互分離以確保相互制約、相互監督。
保險中介機構要制訂印鑒、證照和管理制度，明確印鑒和證照的管理崗位及職責，確保申辦、保管、使用和注銷等流程符合規范。
切記：分支機構要與總公司使用統一的業務和財務系統。
三、人員管理方面
1、要求保險專業中介機構的高級管理人員要實際履職。不得假手他人行使審批職權；
2、臨時負責人任職時間最長不得超過3個月；
3、公司要留存從業人員的基本資料，至少包括姓名、性別、身份證號、歸屬團隊、入離職時間、執業證編號、執業登記或注銷時間、手機號碼、聯系地址等信息。
四、業務管理方面
（一）客戶告知書
保險專業中介機構應當制作規范的客戶告知書，并在開展業務時向客戶出示。告知書至少包括：
1、保險中介機構的名稱；
2、營業場所；
3、業務范圍；
4、聯系方式。
（二）客戶信息
客戶信息要準確、完整、保密，完整地提交給保險公司，其中人身保險客戶信息應當包括：
1、投保人；
2、被保險人；
3、指定受益人的相關信息。
保險專業中介機構接受保險公司委托向投保人遞送保險單的，應當安排專門人中負責保單送達，不得由保險銷售從業人員、保險經紀從業人員直接送達。
（三）業務臺賬
保險專業代理機構的業務臺賬，應當至少包括以下內容：
1、保單的基本情況，包括保險人、投保人、被保險人名稱或者姓名、代理保險 產品名稱、保單銷售人員姓名、保險金額、保險費、繳費方式等；
2、保險費代收和交付被代理保險公司的情況；
3、傭金金額和收取情況；
4、其他重要業務信息。
保險經紀機構的業務臺賬，應當至少包括以下內容：
1、通過本機構簽訂保單的主要情況，包括保險人、投保人、被保險人名稱或者姓名、產品名稱、保險金額、保險費、繳費方式等；
2、保險費交付保險公司的情況、保險金或者退保金的代領以及交付投保人、被保險人或者受益人的情況；
3、傭金金額和收取情況；
4、本機構咨詢業務所涉及的主要情況，包括委托人名稱、咨詢項目、咨詢費收取情況等。
五、財務管理方面
保險專業中介機構應當對財務工作實施授權管理，明確總公司及分支機保險專業中介機構應當對財務工作實施授權管理，明確總公司及分支機構的內部各級管理層、具體經辦人員的權限范圍和審辦流程。保險專業中介機構應當限制未經授權的人員直接接觸財務及相關工作。
